处理借款利率合法性问题时，需避免以下常见错误：
1. 忽略合同成立时间对应的LPR：仅关注利率不超LPR四倍，却忽略以合同成立时的一年期LPR为计算基准，易误判利率合法性。
2. 未书面明确利率约定：部分借贷仅口头约定利率，未写入合同。纠纷时出借人难以举证，利息主张可能不被支持，自然人之间尤其如此。
3. 自愿支付超额利息后不主张返还：明知利率超限仍支付超额利息，未及时通过法律途径追回，超诉讼时效后无法再索回。

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借款利率合法性需依据法律法规判断：
《中华人民共和国民法典》第六百八十条规定：“禁止高利放贷，借款利率不得违反国家规定。合同无利息约定视为无利息；约定不明确且无法补充协议的，按交易习惯等确定，自然人之间视为无利息。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条明确：“出借人请求按合同利率付息的，法院支持，但约定利率超过合同成立时一年期LPR四倍的除外。”
判断标准：先看合同是否有利息约定（无则视为无利息）；有约定则看是否超合同成立时一年期LPR四倍（未超合法，超部分不受保护）。
举例：若合同成立时一年期LPR为
3.65%，四倍为
1
4.6%，约定15%则超
0.4%部分不合法。
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借款利率合法性关键看是否符合法律上限：
- 约定利率未超合同成立时一年期LPR四倍，合法受保护；
- 超过部分利息约定不合法，不受法律保护；
- 无利息约定：视为无利息，不存在利率合法性问题；
- 约定不明确且无法补充协议：按交易习惯等确定，自然人之间视为无利息。
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借款利率问题暗藏法律风险，举例说明：
1. 经济损失风险：利率超LPR四倍的部分不受法律保护。例如，甲向乙借10万元，合同成立时LPR为
3.85%（四倍
1
5.4%），约定年利率20%。到期乙主张2万元利息，甲只需付
1.54万元，超付的
0.46万元无法追回，乙面临该损失。
2. 证据链风险：缺乏书面合同或利率约定不明，利息主张可能不被支持。例如，丙（自然人）向丁借5万元，仅口头约定10%年利率，无书面合同。丙到期否认约定，丁因无法举证，根据法律，自然人之间约定不明视为无利息，丁的利息主张无法得到支持。

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